Comment créer son budget facilement en 8 étapes ?

Aujourd’hui on va parler un peu d’organisation des finances et de budget. Je sais que ce n’est pas forcément un sujet qui fait rêver mais c’est essentiel si vous voulez vous sentir plus sereines et épanouies.

Parce qu’il n’y a rien de pire que de stresser à cause de son compte en banque et des fins de mois difficiles. Et ce n’est pas en faisant l’autruche et en ne regardant pas ce qu’il s’y passe que les choses vont s’améliorer d’elles-mêmes !

Alors que si vous avez un budget et que vous suivez régulièrement ce qu’il se passe dans vos finances, vous saurez exactement comment vous sert votre argent et vous pourrez réajuster vos dépenses en fonction de vos envies et de vos objectifs .

Et oui un budget, ça sert vraiment à ça : Donner du travail à votre argent et savoir exactement où il va. Vous avez sûrement travaillé dur pour l’obtenir, est-ce ça ne vaut pas le coup de réfléchir un peu au boulot qu’il doit accomplir lui ?

Alors, je sais que le mot « budget », ça fait peur et ça a l’air compliqué en plus. Sans compter que quand on pense « budget », on voit tout de suite le côté « restriction », « économies » et cie . Rien de très drôle !

Mais rassurez-vous, je vais vous expliquer ça très simplement avec ces 8 étapes ! Et en plus, je vous ai préparé des fichiers modèles à télécharger à la fin de l’article, il n’y a plus qu’à remplir. Un jeu d’enfant, vous allez voir

1. Se fixer un objectif

Avant même de commencer à faire des calculs, on va déjà se poser une question essentielle :

Pourquoi je veux faire un budget ?

Parce que vous ne faites pas un budget juste pour le plaisir de rentrer des nombres dans un tableau Excel ou sur une feuille de papier en vrai ! Enfin après, si c’est votre passion, c’est une raison comme une autre bien sur, je ne juge pas

Mais pour la plupart des gens qui ne se passionnent pas pour la création de budget, si vous voulez vraiment mettre de l’ordre dans vos dépenses, il faut savoir pourquoi et se fixer un objectif.

Ça peut être par exemple pour arriver à vous créer un fond de secours pour les mois plus difficiles, un projet d’achat immobilier, un tour du monde, rembourser une dette ou bien simplement pour éliminer les dépenses inutiles et mieux consommer pour le bien-être de notre planète . Les possibilités sont illimitées mais c’est à vous de définir pourquoi vous voulez faire ça.

2. Calculer ses rentrées d’argent

Une fois qu’on est au clair sur votre objectif, il va falloir passer un peu aux calculs. Mais promis, rien de compliqué ne nous attends !

On va déjà commencer par calculer toutes les rentrées d’argent pour un mois .

Ça peut être bien sûr vos salaires mais aussi les intérêts des comptes d’épargne, des revenus immobiliers, des primes ponctuelles etc.. A vous de faire la liste.

Pour les revenus qui ne tombent pas tous les mois (par exemple une prime annuelle), je vous conseille de les enregistrer en totalité uniquement le mois où vous recevez réellement l’argent. Si vous la prenez en compte en l’étalant sur 12 mois dans chacun de vos budgets mensuels, vous risquez d’avoir des problèmes de trésorerie à un moment donné .

Et attention, quand on parle de rentrées d’argent ici, c’est le montant net d’impôts, une fois que vous avez pris en compte vos impôts sur le revenu. Ou alors, il vous faudra ajouter une ligne relative à ces impôts dans vos dépenses fixes mais avec le prélèvement à la source désormais, autant prendre en compte directement le revenu net .

3. Noter toutes ses dépenses fixes

Maintenant que vous savez ce qui rentre chaque mois sur vos comptent, voyons un peu ce qu’il sort .

Et on commence par les « dépenses fixes », c’est à dire toutes ces dépenses sur lesquelles vous ne pouvez pas faire l’impasse chaque mois et dont le montant varie assez peu.

On retrouve dans cette catégories les dépenses suivantes notamment :

• Loyer ou remboursement de crédit
• Charges de copropriété
• Assurances
• Abonnement de transport en commun
• Frais bancaires
• Abonnement internet et téléphone
• Mutuelle
• Abonnements d’eau, d’électricité et de gaz
• Abonnement de film ou musique à la demande
• Frais de garderie ou de scolarité

Lorsque vous faites votre budget, c’est le moment de se questionner sur l’intérêt de chacune de ces dépenses fixes pour vous en fonction de vos objectifs.

Par exemple, peut-être qu’il n’est pas forcément utile de payer à la fois un abonnement Canal + et Netflix alors que vous ne les utilisez que 3 fois dans le mois ? Est-ce que vous ne préféreriez pas réallouer ce montant à une sortie cinéma par mois à la place ?

Et même si certaines dépenses sont incontournables (par exemple les assurances), vous pouvez toujours vous renseigner pour voir s’il n’existe pas des options moins coûteuses qui vous correspondraient mieux . Il est notamment très facile aujourd’hui de changer d’assurance, de fournisseur internet ou même de banque.

4. Estimer les dépenses variables

Maintenant que vous avez passé en revue les dépenses fixes, regardons un peu les « dépenses variables » que vous avez chaque mois.

Ici, on va lister notamment toutes les dépenses qui dépendent de votre consommation :

• Courses / Alimentation
• Restaurant
• Sorties
• Repas à emporter
• Essence
• Consommation d’eau, d’électricité, de gaz
• Shopping (vêtements, produits de beauté, décoration etc..)
• Médicaments

Ce n’est pas toujours évident d’estimer ces dépenses là vu qu’elles sont variables d’un mois sur l’autre.

Lorsque vous créez votre budget pour la première fois, le plus simple pour avoir une estimation, c’est de regarder ce que vous avez dépensé dans ces catégories là sur les mois précédents. Il vous suffit de prendre vos relevés de compte et d’analyser vos dépenses passées.

Vous pouvez faire cet exercice sur un mois ou plusieurs en fonction de la précision que vous voulez avoir. Mais rappelez-vous que votre budget n’a pas besoin d’être exact à l’euro près, vous aurez tout le temps de l’ajuster avec un peu d’expérience !

L’important c’est d’avoir une idée approximative de vos dépenses sur ces postes là. Si vous estimez que vous ne dépensez que 100€ chaque mois en sorties mais que sur les 3 derniers mois, vous avez dépensé à chaque fois plus de 300 €, il va falloir réajuster votre budget ou changer fortement vos habitudes .

5. Provisionner les dépenses occasionnelles

Maintenant que vous avez une vision claire de ce qui se passe lors d’un mois « standard », il faut aussi prendre en compte toutes les dépenses occasionnelles.

C’est là que la plupart des budgets échouent car on oublie de provisionner un peu d’argent pour des dépenses qui n’arrivent pas souvent mais sur lesquelles on ne peux pas faire l’impasse .

Parmi les dépenses occasionnelles à ne pas oublier, on retrouve par exemple :

• Les taxes d’habitation et foncière
• Les cadeaux d’anniversaire qui s’étalent sur l’année
• Les cadeaux de Noël en décembre
• Les vacances (transport, hébergement, visites, location de voiture, souvenirs etc..)
• Les frais médicaux non remboursés (notamment sur les lunettes et les dents)
• Les frais de réparation et maintenance des voitures (vidange, contrôle technique)
• La maintenance de la maison (entretien de la chaudière, ramonage de la cheminée, taille des arbres, entretien de la piscine etc..)

Pour toutes ces dépenses, le plus simple est de faire une estimation annuelle de chaque montant à partir des informations de l’année précédente. Une fois que vous connaissez le montant annuel, vous pouvez diviser ça par 12 pour provisionner une petite partie chaque mois.

L’avantage avec cette méthode, c’est que vous n’aurez pas un gros trou dans votre budget le mois où ça arrive vu que vous avez mis un peu de côté chaque mois pour couvrir la dépense totale .

Et s’il y a des mois où vous avez des revenus plus important grâce à des primes par exemple, vous pouvez en profiter pour provisionner un peu plus sur ce type de dépenses occasionnelles.

6. Équilibrer son budget en fonction de vos objectifs

Et voilà, vous avez listé les entrées et les sorties d’argent que vous avez estimé. Votre budget commence à prendre forme, bravo !

Mais pour que votre budget fonctionne, il doit être équilibré. C’est à dire que chaque euro qui entre sur votre compte en banque doit avoir un travail. Et on en revient aux objectifs auxquels on a réfléchi au tout début de cet article .

Parce qu’au final, avec un euro de revenu vous avez deux choix :

• Soit vous l’utilisez directement pour payer les dépenses du mois

• Soit vous le mettez de côté pour atteindre certains de vos objectifs

Il n’y a pas de bonne ou de mauvaise solution, ça dépend de vous et de vos objectifs. Mais c’est à vous de choisir à quoi vous voulez utiliser votre argent.

Bien sûr, si vos revenus ne couvrent pas toutes vos dépenses, il faut déjà équilibrer à ce niveau là. Peut-être que certaines dépenses sont surestimées ? Peut-être qu’il faudrait en diminuer d’autres ? Est-ce qu’il ne serait pas possible de vous créer un revenu supplémentaire avec un petit job à côté ? A vous de réfléchir aux possibilités.

Et même si vos dépenses actuelles sont couvertes aujourd’hui par vos revenus, en regardant votre budget, c’est le moment de l’aligner avec vos objectifs. Parce que ce n’est pas uniquement une page de chiffres, votre budget reflète aussi vos choix et vos valeurs .

Par exemple, est-ce que ça ne vaudrait pas le coup d’arrêter de commander à emporter pour 100€ par mois et de garder cet argent pour faire un plus beau voyage cet été ? Ou pour acheter des produits locaux même s’ils sont un peu plus chers ?

Maintenant c’est à vous de jouer pour vous poser les questions nécessaires et construire un budget qui vous ressemble !

Pour vous aider, j’ai créé un template Notion prêt à l’emploi, la Tirelire, pour vous permettre de gérer facilement vos finances et votre budget :

Je découvre la Tirelire et je reprend le contrôle de mes finances !

7. Faire un suivi régulier de ses dépenses

Donc vous avez bien préparé votre plus beau budget. Il est équilibré et reflète vos valeurs et vos objectifs. Bref, c’est parfait

Oui mais (parce qu’il y a un mais ) maintenant il va falloir le confronter à la réalité !

Et pour ça, il faut absolument suivre ses dépenses régulièrement pour pouvoir comparer votre budget avec vos revenus et vos dépenses réels.

Alors je vous dit « régulièrement » et non pas une fréquence définie parce que je pense que ça dépend vraiment de chacun là-dessus :

• Certains voudront enregistrer chaque dépense au moment de quitter la caisse
• D’autres préfèrent passer 1h à faire le récapitulatif à la fin du mois
• Ou un entre-deux avec un suivi toutes les semaines

Il n’y a pas forcément de meilleure méthode de ce côté-là, à vous de tester ce que vous préférez.

Et parce que suivre ses dépenses à la main, ce n’est vraiment pas drôle, n’hésitez pas à utiliser votre application bancaire. La plupart des banques ont une fonctionnalité de suivi qui peut catégoriser vos dépenses automatiquement et vous n’avez qu’à ajuster pour les quelques dépenses que l’appli ne comprend pas .

Vous pouvez aussi utiliser une application spécifique reliée à vos comptes bancaires. Je ne les ai pas testés personnellement mais j’ai entendu beaucoup de bien de Bankin et Linxo.

8. Ajuster son budget dès que nécessaire

En faisant le suivi de vos dépenses, vous allez forcément avoir des moments où vous n’êtes pas totalement (ou pas du tout ) en accord avec votre budget.

Et c’est normal, il ne faut absolument pas voir ça comme un échec !

Votre budget est fait pour vivre avec vous, pour évoluer avec le temps. Il ne correspondra pas toujours à la réalité, surtout quand vous commencez et que vous avez du mal à estimer vos dépenses réelles.

L’important, c’est juste d’ajuster votre budget en fonction de la réalité pour qu’il reste équilibré .

Par exemple, je n’avais pas forcément prévu de payer 50€ de taxi dès le 10 du mois mais avec les grèves, je n’avais pas trop le choix pour me déplacer. Du coup pour équilibrer, j’ai déplacé cet argent de mon budget sorties du mois vu qu’avec les problèmes de transport, ça m’encourage beaucoup moins à sortir.

Et il y aura des fois où vous allez faire face à une dépense importante qui n’était pas prévue. Et peut-être que sur ce mois là, il faudra faire plus d’effort et mettre moins d’argent de côté pour vos objectifs parce qu’il y a une limite aux efforts que vous pouvez faire.

L’essentiel, c’est d’en être conscient et d’accepter que la vie ne se passe pas toujours comme sur le papier. C’est normal, ça serait trop simple sinon ! Mais en ayant votre budget sous la main, c’est beaucoup plus simple de s’adapter à ces changements que sans aucune vision globale.

Sans compter qu’en utilisant cette méthode, vous avez déjà pu provisionner la plupart des dépenses occasionnelles. Donc elles ne viendront pas perturber tant que ça votre budget .

Conclusion

Et voilà, vous avez toutes les clés désormais pour créer un budget équilibré et qui correspond à vos objectifs. C’est à vous de jouer maintenant !

Alors, motivé pour créer un budget qui vous ressemble ? Est-ce que vous avez déjà testé par le passé ? Quels problèmes vous avez déjà rencontré avec votre budget ? Racontez-moi tout ça en commentaire, ça me fera plaisir de vous répondre

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